Банк говорит «да» понятному бизнесу
Комплаенс оценивает не название фризоны, а экономический смысл: что продаёте, кто платит, из каких стран, какие обороты. Если картина складывается - счёт открывается спокойно. Если в заявке остаются белые пятна, банк не отказывает сразу - он задаёт вопросы, и каждый круг вопросов добавляет недели.
Базовый комплект компании
Лицензия, учредительные документы, реестр владельцев, подтверждение адреса, Emirates ID и визы подписантов. Это обязательный минимум, который должен быть готов до похода в банк - без резидентской визы владельца большинство банков заявку не рассматривают.
Доказательства реальности бизнеса
Сайт, действующие договоры или инвойсы, письма от клиентов, CV владельца с релевантным опытом, выписки по личным счетам. Чем моложе компания, тем больше банк смотрит на историю владельца: прошлый бизнес и происхождение средств должны читаться по документам.
Противоречия убираем до подачи
Деятельность в лицензии должна совпадать с реальными операциями, страны из анкеты - со странами будущих платежей, адрес и телефон - отвечать. Любая нестыковка всплывает на проверке и превращается в новый запрос. Дешевле выровнять картину заранее, чем объяснять расхождения после.
Репетиция вопросов compliance
Откуда первые деньги, кто основные контрагенты, какой оборот планируете на год - стандартный набор вопросов известен заранее. Ответы в анкете, документах и интервью должны совпадать слово в слово. Мы репетируем эти вопросы с клиентами до подачи заявки, а не после отказа.
Сколько это занимает
Реалистичный срок - от двух недель до полутора месяцев в зависимости от банка и профиля компании. Гарантировать открытие счёта не может никто: банк принимает решение сам. Рабочая стратегия - готовый комплект, выровненная картина бизнеса и запасной банк параллельно.
Официальные источники
Требования обновляются. Перед подачей проверяйте актуальные правила выбранного органа.
Центральный банк ОАЭОфициальный портал ОАЭ - бизнесКуда дальше по маршруту
Разбор - это ориентир. Следующий шаг - примерить его на вашу задачу.
Банковский счётСопровождение компанииОбсудить задачу